という方も多いのではないでしょうか？

例えば、家事や仕事に追われながらも、「少しでも資産を増やしたい」と感じている人にこそウェルスナビ株式会社（WealthNavi Inc.）がおすすめです。

このAIを活用した資産運用ツールなら、手間をかけずに効率的に資産運用を始められます。

この記事では、ウェルスナビを使って資産運用を始める際の具体的なメリットやデメリットを解説します。特に、初心者でも安心して運用を続けられる理由や、忙しい家庭でも手間をかけずに資産を増やせる方法を紹介。

さらに、「手数料が高い」と言われる理由と、それを踏まえた活用のポイントについても触れます。もし「効率的に資産運用を始めたい」と思っているなら、この記事でそのヒントを見つけてください！

ウェルスナビってどんなサービス？

ウェルスナビ株式会社が提供するウェルスナビは、AIを活用した資産運用サービスです。
このサービスの特徴を簡単にまとめると：

1. リスク診断であなたに合った投資プランを提案
   投資を始めるとき、いきなり銘柄を選ぶのは難しいですよね？ウェルスナビでは、最初に簡単な質問に答えるだけで、AIがあなたに合ったプランを作ります。例えば、リスクをあまり取りたくない人には「堅実型」、多少リスクを取ってもリターンを狙いたい人には「攻めの型」を自動で提案してくれます。
2. 積立とリバランスを自動で実施
   毎月一定額を積み立てて、資産配分を自動で管理。たとえば、株式が増えすぎてリスクが高まると、AIが債券や金などに資金を移してバランスを取ります。
3. 税金対策も自動で対応（DeTAX）
   損益通算という仕組みを活用し、税金の負担を減らす操作を自動で行います。これにより、初心者でも税制を気にせず安心して運用できます。

 忙しい人にこそ向いている理由

(1) 時間がなくても始められる

例えば、共働きで毎日忙しい家庭の場合、初期設定を行えば、あとは月々の積立額が自動的に運用されます。アプリで状況を確認するだけで、難しい手間は一切不要。

仕事や家事に追われながらも、資産が増えていくのを見守るだけで済む仕組みは、忙しい人にとって非常に魅力的です。

(2) 感情に左右されない運用

投資初心者が陥りがちなのが、「市場が下がったら怖くて売ってしまう」「上がったらすぐ利益確定してしまう」という感情的な判断です。

例えば、過去に私も市場が急落したときに慌てて売却し、後から後悔した経験があります。

しかし、ウェルスナビはAIが運用を行うため、そういった感情的な判断を避けられます。市場が荒れている時でも、AIは冷静にポートフォリオを維持し、長期的な視点でリスクを管理してくれるため、安心して任せられます。

(3) 投資初心者でも安心

ウェルスナビは、最初にいくつかの質問に答えるだけで、リスク許容度に応じたプランを提案してくれます。

例えば、「どれくらいの期間で資産を増やしたいか」「どの程度のリスクを許容できるか」といった基本的な質問に回答するだけで、AIが自動的に最適な投資プランを作成します。

このプロセスは、初心者でも簡単に進められるよう設計されており、複雑な金融知識がなくても安心して始められる仕組みです。投資の基本を知らなくても、安心して運用を任せられます。

ウェルスナビの具体的な使い方と実践例

(1) リスク許容度の診断

ウェルスナビ株式会社（WealthNavi Inc.）が提供するサービスを始める際には、まず簡単な質問に答えるリスク診断があります。

例：私たち家族の診断結果

私の場合、リスク許容度は「高リスクの5」と診断されました。

一方でママは「中程度の3」と診断されたため、家族全体の資産運用を考えるとバランス型のプランが適していると判断しました。

この結果に基づき、株式の割合を多めにしつつ、債券や金などの安全資産でリスクを分散するプランで運用をスタートしました。この診断により、自分に合った運用がスタートできます。

2) 月々の積立設定

毎月の積立額を設定するだけで、運用が自動的に進みます。

実践例：私たちの積立状況
以前は私も毎月5万円を積み立てていましたが、ウェルスナビの仕組みを学んだ後、自分でリスク許容度5のプランを作り運用を始めました。一方で、ママは積立をやめたものの、ウェルスナビの口座を保有したまま運用を続けています。ママは時間がなく運用が苦手なため、引き続きAIによる自動運用を利用しています。

(3) リバランスとDeTAX

市場の変動に応じて、資産配分が偏ることがあります。その際、ウェルスナビは自動でリバランスを行い、適切な配分を保ちます。また、損益通算を活用して税金負担を軽減するDeTAXも利用できます。

例：リバランスの効果 ある時、株式の割合が増えすぎた際、AIが自動的に債券や金に資金を移動し、リスクを抑えつつ運用を継続しました。これにより、市場変動の影響を最小限に抑えることができ、安心して長期的な投資を続けることができました。

(4) 運用状況の確認

アプリで運用状況を確認するだけで、資産がどのように増減しているかが一目でわかります。

例：運用結果
ウェルスナビの過去5年間の平均年率リターン（円建て）は以下の通りです：

• リスク許容度1：約6.0％
• リスク許容度2：約7.5％
• リスク許容度3：約8.5％
• リスク許容度4：約9.5％
• リスク許容度5：約10.0％

ウェルスナビのメリットとデメリット

メリット

ウェルスナビのメリットは、初心者から経験者まで、さまざまな投資家にとって大きな利点があります。特に、次のような点が魅力です。

1. 完全自動化で手間いらず
   忙しい人でも気軽に続けられる。
2. 分散投資が簡単にできる
   株式、債券、金、不動産など、広範囲にわたる投資が可能。
3. 感情を排除した運用
   長期的な視点で安定した運用が期待できる。
4. 税金最適化の仕組みが便利
   DeTAXで税負担が軽減される。

デメリット

1. 手数料が高め
   年間約1％（3000万円超の場合は0.5％）と、インデックスファンドに比べると割高。
2. 自由度が低い
   自分で銘柄を選びたい人には不向き。
3. 短期投資には向かない
   長期投資を前提としているため、短期的な利益を狙うには不適切。

忙しい人におすすめの理由

ウェルスナビは、時間のない人が投資を簡単に始め、続けられるように設計されたサービスです。特に以下の点で忙しい方にぴったりです。

1. フルタイムで働く方へ 投資の知識がなくても、リスク診断をするだけで最適なプランを提案。さらに、AIが資産配分やリバランスを自動で管理してくれるので、仕事に集中しながら資産運用を続けられます。
2. 子育て中の家庭へ 家事や育児に追われる中、投資に時間を割くのは難しいもの。ウェルスナビなら、アプリで簡単に運用状況を確認するだけで安心して運用を任せられます。
3. 初心者でも安心 投資の基礎知識がなくても始められる仕組み。税金対策も自動化されているため、初めての方でもハードルが低く、安心して使えます。

ウェルスナビは、時間がなくても投資を続けたい人にとって最適な選択肢です。例えば、フルタイムで働く共働き世帯や、子育て中で投資に時間を割けない家庭にとって、以下のような理由でおすすめです。

• 運用が完全自動化されているので、手間がかからない。
• 投資初心者でも安心して始められる。
• 家族との時間を優先しながら資産を増やせる。

ウェルスナビが向いている人、向いていない人

ウェルスナビは、すべての投資家に適しているわけではありません。それぞれのニーズに応じた利用の仕方を考える必要があります。

以下に、向いている人と向いていない人の特徴をまとめました。

向いている人

• 投資初心者: 投資の知識がなくてもリスク診断だけで最適なプランが作られるため、初めての人に最適。
• 時間がない人: AIによる自動運用で、仕事や家事で忙しい方でも手軽に続けられる。
• 安定した資産形成を目指す人: 長期的な視点で運用を続けたい人にはピッタリ。
• リスクを抑えたい人: リスク許容度に応じて分散投資されるため、リスク管理を重視する方にも適しています。

向いていない人

• 手数料を気にする人: 年間約1%（3000万円超の場合は0.5%）の手数料がかかるため、コストを最小限に抑えたい人には不向き。
• 自分で銘柄を選びたい人: 自由度が低く、銘柄の選択や売買タイミングを自分でコントロールしたい人には合わない。
• 短期間で大きな利益を狙う人: ウェルスナビは長期運用を前提としているため、短期的な利益を求めるには不向き。

利用を検討する際のポイント

• 目標を明確にする: 長期的な資産形成を目指すのか、短期的な利益を狙うのかを考えて、自分に合った方法を選びましょう。
• 他の選択肢と比較する: 手数料や運用スタイルを他の投資方法（インデックスファンド、ETFなど）と比較して検討するのがおすすめです。

まとめ：ウェルスナビで資産運用を始めよう！

ウェルスナビは、「投資はしたいけど時間がない」という人にとって非常に便利で安心感のあるサービスです。私自身も過去にウェルスナビを利用しており、その仕組みを学ぶことで投資についての知識を深めることができました。現在は独自の投資方法で運用を行っていますが、それでもウェルスナビは有効な選択肢だと考えています。

一方で、ママは時間がなく運用が苦手なため、現在もウェルスナビを利用して自動運用を続けています。このように、それぞれのライフスタイルやニーズに合わせて活用できるのがウェルスナビの魅力です。

もし「効率的に資産運用を始めたい」と思っているなら、ウェルスナビはその第一歩としておすすめのツールです。少額から試してみて、自分に合った方法を見つけてみてください！

比較サイト：

資産運用の成功ガイド｜S&P500とオールカントリーでリスク分散＆長期投資を実践し、安定成長を目指す方法を徹底解説